Quản lý khế ước đi vay

Bước 1: Vào phân hệ Tiền gửi, tab Khế ước đi vay, chọn Thêm hợp đồng tín dụng\Thêm khế ước vay.

Bước 2: Thêm hợp đồng tín dụng: Khai báo các thông tin chung của hợp đồng và nhập trực tiếp thông tin tài sản đảm bảo cho hợp đồng tín dụng đó.

Bước 3: Thêm Khế ước vay: Khai báo các thông tin chung về khế ước vay.

• Khai báo Thông tin giải ngân của khế ước vay.

• Khai báo thông tin Lãi suất của khế ước vay:
  • Trường hợp chọn Phương thức điều chỉnh lãi suất là Cố định, chương trình hiển thị giao diện sau: Tại đây Anh/Chị thực hiện khai báo lãi suất và lãi suất quá hạn của khế ước vay.

• • Trường hợp chọn phương thức điều chỉnh lãi suất là Có điều chỉnh, chương trình hiển thị giao diện sau: Tại đây Anh/Chị thực hiện khai báo Lãi suất, Lãi suất quá hạn và Thời giạn lãi suất có hiệu lực của khế ước vay đó.

• Khai báo các thông tin tại tab Hình thức trả nợ.

• Khai báo các thông tin Thống kê khác của khế ước vay (nếu có).

• Anh/Chị có thể tải lên tệp đính kèm cho khế ước vay (nếu có).

Lưu ý: Trường hợp đơn vị có theo dõi Khế ước đi vay trên phần mềm, cần khai báo số dư đầu kỳ khế ước đi vay như sau::

Bước 1: Vào phân hệ Tiền gửi, chọn tab Khế ước đi vay. Tại đây chọn mũi tên ▼ bên cạnh chữ Thêm khế ước đi vay và chọn Thêm khế ước đi vay đầu kỳ

Bước 2: Khai báo các thông tin chung về khế ước đi vay đầu kỳ

Bước 3: Khai báo thông tin giải ngân, lãi suất, hình thức thu nợ của khế ước cho vay đầu kỳ

Bước 4: Nhấn Cất

Bước 1: Vào phân hệ Tiền gửi, tab Báo cáo, chọn Báo cáo khế ước vay:

Bước 2: Xem báo cáo tổng hợp tình hình khế ước vay:

• • Thiết lập các tham số báo cáo, nhấn Xem báo cáo.

• • Giao diện báo cáo Tổng hợp tình hình khế ước vay hiển thị như sau.

• Xem báo cáo Sổ chi tiết tiền vay: Thiết lập các tham số báo cáo, nhấn Xem báo cáo.

Vấn đề

Khi khai báo khế ước đi vay và thực hiện cất dữ liệu, phần mềm không cho phép lưu và hiển thị thông báo lỗi liên quan đến Ngày trả nợ gốc đầu tiên và Ngày trả lãi đầu tiên: “Ngày trả gốc đầu tiên không được nhỏ hơn ngày trả lãi đầu tiên” hoặc “Ngày trả gốc đầu tiên không được khác ngày trả lãi đầu tiên”

Nguyên nhân

• Theo cơ chế của phần mềm, khi khai báo khế ước vay, nếu đơn vị chọn trả gốc và trả lãi cùng 1 kỳ (ví dụ cùng trả Hàng tháng hoặc Hàng quý) thì ngày trả nợ gốc đầu tiên và ngày trả lãi đầu tiên phải bằng nhau. Nếu đơn vị nhập 2 trường này khác ngày nhau trong cùng kỳ, phần mềm sẽ báo lỗi “Ngày trả gốc đầu tiên không được khác ngày trả lãi đầu tiên”
• Nếu đơn vị chọn trả gốc và trả lãi khác kỳ (kỳ trả gốc cần lớn hơn kỳ trả lãi) (ví dụ trả gốc hàng quý, trả lãi hàng tháng) thì cần đảm bảo ngày trả nợ gốc đầu tiên phải lớn hơn ngày trả lãi đầu tiên. Nếu đơn vị nhập ngày trả nợ gốc đầu tiên nhỏ hơn ngày trả lãi đầu tiên, phần mềm sẽ báo lỗi “Ngày trả gốc đầu tiên không được nhỏ hơn ngày trả lãi đầu tiên”

Giải pháp

Để khai báo khế ước đi vay thành công, Anh/Chị thực hiện như sau:

Bước 1: Mở khế ước đi vay đang báo lỗi.

Bước 2: Vào tab Hình thức trả nợ.

Bước 3: Kiểm tra lại các tham số: kỳ trả gốc và trả lãi, ngày trả nợ gốc đầu tiên và ngày trả lãi đầu tiên

Bước 4: Điều chỉnh lại ngày theo đúng điều kiện:

• Nếu trả gốc và lãi chọn cùng kỳ: Ngày trả nợ gốc đầu tiên phải bằng Ngày trả lãi đầu tiên.

• Nếu trả gốc và lãi chọn khác kỳ (kỳ trả gốc cần lớn hơn kỳ trả lãi): Ngày trả nợ gốc đầu tiên phải lớn hơn Ngày trả lãi đầu tiên.

Bước 5: Nhấn Cất để lưu lại khế ước.

Vấn đề
Ngày đáo hạn trên khế ước vay khác với ngày thanh toán hiển thị trên bảng tính lịch trả nợ.

Biểu hiện

• Ngày thanh toán cuối cùng trên bảng tính lịch trả nợ lại khác ngày đáo hạn.
• Kỳ trả nợ cuối cùng không trùng với ngày đáo hạn trên khế ước vay.
• Bảng tính lịch trả nợ kết thúc sớm hơn ngày đáo hạn.
• Thay đổi ngày đáo hạn nhưng lịch trả nợ không tự cập nhật theo.

Nguyên nhân
Bảng tính lịch trả nợ không lấy theo trường Ngày đáo hạn tại tab Thông tin giải ngân, mà được xác định theo Ngày trả gốc đầu tiên và Ngày trả lãi đầu tiên tại tab Hình thức trả nợ trên khế ước vay.

Giải pháp
Nếu muốn bảng tính lịch trả nợ hiển thị đến đúng ngày đáo hạn, Anh/Chị thực hiện như sau:

Bước 1: Mở Khế ước đi vay, nhấn Sửa.

Bước 2: Chuyển sang tab Hình thức trả nợ.

Bước 3: Sửa Ngày trả gốc đầu tiên và Ngày trả lãi đầu tiên trùng với Ngày đáo hạn mong muốn.

Bước 4: Nhấn Cất.

Bước 5: Khi phần mềm hiển thị thông báo: “Bạn đã sửa lại một số thông tin trên khế ước vay làm ảnh hưởng đến bảng tính lịch trả nợ, chương trình sẽ cập nhật lại bảng tính lịch trả nợ. Bạn có chắc chắn muốn cất không?”

Anh/Chị chọn Có để cất khế ước và phần mềm cập nhật lại bảng tính lịch trả nợ, sau đó kiểm tra lại lịch trả nợ đã hiển thị đúng theo ngày mong muốn.

Vấn đề
Khi nhập khẩu khế ước vay từ file Excel, phần mềm báo lỗi do thông tin trên file chưa đáp ứng quy tắc dữ liệu hoặc chưa khớp với danh mục trên phần mềm.

Biểu hiện

• Báo lỗi “Ngày trả lãi đầu tiên không được nhỏ hơn ngày giải ngân” hoặc “Ngày trả gốc đầu tiên không được nhỏ hơn ngày giải ngân”.
• Báo lỗi “Mã đối tượng cho vay không tồn tại”.
• Báo lỗi “Tài khoản hạch toán lãi vay không tồn tại”, “Tài khoản hạch toán nợ gốc không tồn tại” hoặc “Không được nhập tài khoản cha <…>”.

Giải pháp

1. Lỗi “Ngày trả lãi đầu tiên không được nhỏ hơn ngày giải ngân” hoặc “Ngày trả gốc đầu tiên không được nhỏ hơn ngày giải ngân”.

Đối với khế ước đi vay, phần mềm quy định ngày trả gốc đầu tiên và ngày trả lãi đầu tiên phải lớn hơn hoặc bằng ngày giải ngân.

→ Anh/Chị kiểm tra và sửa lại trên file Excel các cột Ngày giải ngân, Ngày trả gốc đầu tiên, Ngày trả lãi đầu tiên để đảm bảo: Ngày trả gốc đầu tiên và ngày trả lãi đầu tiên ≥ Ngày giải ngân.

Sau đó thực hiện nhập khẩu lại.

2. Lỗi “Mã đối tượng cho vay không tồn tại”

Thông tin Mã đối tượng cho vay được lấy theo Mã nhà cung cấp đã khai báo trong danh mục.

→ Anh/Chị kiểm tra:

• Mã đối tượng cho vay trên file Excel đã trùng với Mã nhà cung cấp trong danh mục chưa, có dấu cách hay khoảng trắng nào không.
• Nếu chưa có mã nhà cung cấp, thêm mới vào Danh mục Nhà cung cấp.
• Nếu đối tượng đã được khai báo nhưng ở danh mục Khách hàng hoặc Nhân viên, mở thông tin đối tượng trong danh mục tương ứng, chọn Sửa, tích chọn Là nhà cung cấp, cất lại rồi thực hiện nhập khẩu lại.

3. Lỗi “Tài khoản hạch toán lãi vay không tồn tại”, “Tài khoản hạch toán nợ gốc không tồn tại” hoặc “Không được nhập tài khoản cha <…>”

Thông tin Tài khoản hạch toán nợ gốc và Tài khoản hạch toán lãi vay phải đúng với danh mục Hệ thống tài khoản trên phần mềm. Trường hợp tài khoản có mở tài khoản chi tiết thì phải nhập tài khoản con cấp cuối.

→ Anh/Chị vào Danh mục \ Hệ thống tài khoản, kiểm tra:

• Tài khoản hạch toán nợ gốc/lãi vay trên file Excel đã tồn tại trong danh mục Hệ thống tài khoản chưa.
• Đã nhập đúng số tài khoản theo danh mục chưa, có dấu cách hay khoảng trắng nào không
• Nếu tài khoản có tài khoản con thì sử dụng tài khoản con cấp cuối, không nhập tài khoản cha.

Sau khi điều chỉnh thông tin trên file Excel, thực hiện nhập khẩu lại khế ước vay.